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老後の為にいくら必要なのか 

英さんの20年後の年間収支もおおよそ分かりました。

ここからがFPの腕の見せ所です。
英さんの今回の一番の相談事です。

老後のことが心配なんですね。
そこで英さんの老後の希望を聞いてみました。

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英さんお老後生活についての予定と希望は次の通りです。

・60歳で定年予定

・定年後は、年金のほかに、60歳から65歳の5年間は毎月25万円(年間300万円)、それ以降80歳まで15年間は毎月10万円(年間120万円)の生活費を得たいと望んでいる。

とりあえず上記以外の条件については考慮しないものとします。

英さんの希望どおりの老後生活資金を退職時(60歳)までに蓄えた貯蓄を取り崩してまかなうとすれば、
退職時にいくらの額が必要になるかというのが英さんが今一番知りたいことなんです。
運用利率は年1%とします。


(参考)
     現価係数     年金現価係数
5年   0.9515   4.8534
15年  0.8613   13.8651
20年  0.8195   18.0456

当初5年間の必要額300万円を180万円と120万円に分けて考えると分かりやすいです。

①5年間にわたり180万円を受け取るために必要な元本を求める。
②20年間にわたり120万円を受け取るために必要な元本を求める。

①180万円×4.8534=873.612万円(万円未満四捨五入)874万円

②120万円×18.0456=2165.472(万円未満四捨五入)2165万円

①874万円+②2165万円=3039万円

英さんが希望どおりの老後の生活をしようと思ったら3039万円
60歳に退職時には必要なんですね。

毎年の積み立てと、退職金があてになれば無理ではない金額ですが、
25年後のことですからね~~~。

経済状況も変わってるかもしれませんし、人生の価値観も変わってるかもしれません。

かといって、こんな計算は不毛かというとそうではないですよね。
将来の目標額が目安となることによって、今の生活が変わる。

結局、未来は今の積み重ねですから。
_____________________________
ちなみに、別の解法として、次のような考え方もあります。

③当初5年間の300万円、④その後15年間の120万円に分けて考える。

③300万円×4.8534=1456.02万円(万円未満四捨五入)1456万円

④120万円×13.8651=1663.812(万円未満四捨五入)1664万円←(65歳時点での必要額)

1664万円の5年の現価係数で、60歳時点での必要額がでます。
⑤1664万円×0.9515=1583.296万円(万円未満四捨五入)1583万円←(60歳時点での必要額)

③1456万円+⑤1583万円=3039万円

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私のブログにコメントありがとうございます。同じF
[ 2006/10/03 12:08 ] [ 編集 ]
申し訳ありません。書き込みに失敗してしまいました。再度コメントさせていただきます。
私のブログにコメントいただきありがとうございました。同じFPとして社会貢献できるように頑張りましょう!今後ともよろしくお願いします。
[ 2006/10/03 12:16 ] [ 編集 ]
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[2006/10/03 04:16] 情報屋
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プロフィール

FPハッピー

Author:FPハッピー
兵庫県津名郡(現:洲本市)出身
京都の仏教の大学を卒業
商品先物取引の会社に勤務後
現在、不動産屋勤務
[保有資格]
宅建
マンション管理士
FP2級など

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